b23cc26350e5bdb4

Кредитные средства


11 апреля 2013

Кредитные средства

Кредитные средства

Кредитными средствами являются денежные средства, которые имеются в банковском распоряжении и используются им, чтобы совершать кредитные операции. Банки не могут обеспечивать стабильное развитие операций с кредитами при условии ограниченных кредитных средств. Кредитные средства делятся на привлеченные и собственные. К собственным средствам относятся средства страхового, уставного, резервного и прочих фондов банка, образующиеся благодаря прибыли банка.

Главная роль в составе банковских кредитных средств принадлежит привлечённым средствам. К ним относят депозитные средства юридических или физических лиц, финансовые средства банковских клиентов на их текущих счетах, привлечённые средства с межбанковского рынка, остатки на различных корреспондентских счетах, полученные средства от продажи ценных бумаг и прочие.

Самым надёжным источником данных средств являются депозитные вклады банков. Одним из важных условий для упрочивания ресурсной базы банковских кредитных средств считается правильная оптимизация источников формирования и пополнения финансовых средств банка. Одним из наиболее дешёвых источников для коммерческих банков считаются остатки денежных средств на расчетных или текущих счетах банковских клиентов.

Тем ни менее, банки не используют все привлечённые и собственные кредитные средства, чтобы проводить кредитные операции. Банки должны обладать определённой суммой средств, которая необходима, чтобы исполнять взятые обязательства по своевременным возвратам финансовых средств своим клиентам. Это является основным условием надёжности банка. Вот почему все банки обязательно формируют резерв ликвидности.

При потере уверенности в устойчивости банка, их вкладчики начнут массовое изъятие вкладов, что, наверняка, довольно негативно повлияет на экономическую ситуацию в России.

Для каждого коммерческого банка важным является вопрос об оптимизации структуры кредитных средств и вкладов по суммам и по срокам. Чтобы сделать анализ балансового отчёта банки используют коэффициент соотношения депозитов и ссуд, показывающий способность банковской оргаизации привлекать депозиты, чтобы поддерживать кредитные операции, и способность предоставлять данные депозиты в кредит.

Чем выше коэффициент, тем и кредитные риски выше – уменьшается ликвидность, и появляются прочие отрицательные экономические условия, возникающие за счет оттока депозитов. В случае его низкого значения у банка нет достаточных возможностей кредитования. К тому же в этом случае он показывает то, что банк не желает подвергаться риску в процессе кредитования своих клиентов.

Как правило, основные кредитные средства образуются посредством осуществления депозитных операций. Депозит – это привлечённые финансовые средства физических или юридических лиц, а также ценные бумаги, используемые банком некоторое количество времени, причем на платной основе.

Банкам предоставляют депозиты юридические и физические лица. Его можно рассматривать в качестве кредита, который предоставляется одним лицом другому при помощи посредника-банка. Депозит обязательно должен быть оформлен договором. Число депозитных операций показывает наличие в экономической сфере государства свободных финансовых денежных средств.

Одним из не менее важных источников для кредитных средств также являются кредиты, которые предоставлены прочими банками посредством межбанковского кредитного рынка. Как правило, межбанковское кредитование, носит краткосрочный характер.

Активные депозитные операции – это операции по размещению свободных х средств одного банка на депозитном счете другого банка. Обратная операция (привлечение банком средств из другого банка) - это пассивная депозитная операция.