Кредитный капитал


12 апреля 2013

Кредитный капитал

Кредитный капитал

Современное кредитование показывает финансовые отношения между заемщиками и кредиторами, обеспечивая нужное преобразование денежного капитала в ссудный.

Кредитный капитал – это финансовый инструмент, при помощи которого финансовые средства коммерческих банков и прочих кредитных организаций предоставляются в кредит юридическим и физическим лицам, принося доход в качестве кредитного процента и разных комиссий.

Виды такого капитала отличаются между собой формами, источниками образования и особенностями. Среди многих источников образования выделяют несколько основных, к которым относятся:

1. Временно высвобождающиеся средства в ходе осуществления кругооборота в промышленном капитале (определенная часть выручки от реализации, отчисления по амортизации, приобретение сырья, средства для выплаты зарплаты, часть прибыли, которая предназначена на увеличение оборота);

2. Финансовые средства населения, помещаемые в кредитные организации в виде различных вкладов;

3. Временно свободные средства государства (когда доходы превышают расходы).

К особенностям кредитного капитала относятся:

1.Он бывает собственным и функционирующим. В случае передачи кредитного капитала банком во временное использование промышленным или торговым предприятием право собственности на него отделяется от функционала. Как правило, функционирующий капитал выполняет собственный кругооборот в организации заемщика, одна и та же сумма стоимости будет принадлежать собственнику ссудного капитала, которую должна быть возвращена в конце срока кредитования;

2. Кредитный капитал бывает товарным, продаваемым торговым и промышленным предприятиям банками. Применение предоставленного в кредит финансового капитала выражается в приобретении заемщиком- предпринимателем на эти средства рабочей силы и производства, в результате чего получается прибыль. Соответственно, потребительская стоимость капитала как товара заключена в его способности давать доход. Кредитный капитал в качестве товара имеет особенную цену, а именно, ссудный процент;

3. У кредитного капитала имеется особая форма движения. В отличие от оборота промышленного капитала (иными словами, «деньги – товар – предприятие – товар – деньги») и торгового (иными словами, «деньги – товар – деньги»), как правило, движение ссудного капитала определяется простой формулой «деньги – деньги». Иными словами, деньги выдаются в ссуду с последующим их возвратом собственнику в конце определенного срока с процентом. Капитал промышленный в это же время может существовать в 3-х формах (денежная, производственная и товарная), а торговый - в 2-ух (денежная и товарная). Кредитный капитал всегда находится лишь в единственной денежной форме (денежная);

4. Кредитный капитал имеет особенную форму отчуждения – кредитование. В операции купли-продажи какого-либо товара он отдается покупателю от продавца и в одно и то же время равная товару денежная сумма переходит от покупателя к продавцу. Таким образом, кредитование отличается от простой купли-продажи так называемым односторонним перемещением стоимости: поначалу кредитный капитал отдается лишь заемщику от его кредитора, а возврат с начисленными процентами осуществляется после определенного времени;

5. Кредитный капитал – это наиболее фетишистская форма. Такой характер заключается в том, что способность такого капитала приносить прибыль в форме процентов представляется деньгам. Таким образом, формула движения кредитного капитала («деньги-деньги») не отображает посреднических звеньев, которые находятся между выдачей капитала в кредит и его возвратом с определенным процентом. Вот почему появляется определенная видимость, что финансовые средства обладают некоторой чудесной способностью расти самостоятельно, якобы абсолютно независимо от процессов товарного обращения и производства. Иными словами, деньги могут порождать деньги.