Субординированные займы. Характеристика и особенности


15 июля 2014

Субординированные займы – это кредиты, предоставляемые юридическому лицу или иному кредитному учреждению на конкретных условиях. Такие кредиты предназначены, чтобы пополнить капитал этой организации. Кроме того, субординированные займы иногда выражаются в форме депозита, облигационного или обычного займа.

 Субординированные займы. Характеристика и особенности

Субординированные займы

Субординированные займы обладают рядом особенностей.

1. Период погашения такого займа составляет не меньше 5 лет, в особенности, если речь заходит о субординированном займе облигаций, по которому на протяжении ранее оговоренного времени необходимо погашать облигации. Обычно это один год.

2. Лишь с согласия ЦБ РФ субординированный заем может быть погашен досрочно или преждевременно остановлен выпуск облигаций.

3. Все изменения в договоре кредитования, а также его расторжение могут производиться также лишь с согласия регулятора, являющегося посредником.

4. В случае, когда организация, получившая субординированный заем, неожиданно прекращает свое существование по причине банкротства, то требования относительно погашения займов и облигаций будут рассмотрены и удовлетворены лишь после того, когда компания разберется с прочими долгами.

В частности, в ходе кризиса 2008 г. Внешэкономбанк предоставлял подобные займы некоторым банкам во избежание полного краха финансовой системы страны, как это было в 1998 г. Как все помнят, тогда случился дефолт, вследствие чего рубль внезапно утратил позиции на международном рынке.

В первую очередь, к ним относят “ВТБ-24”, который смог получить двести млн. руб., и Россельхозбанк, получивший с помощью Центробанка России 25 млн. рублей.

Безусловно, кредитное решение банковского учреждения распространяется и на прочие кредитные организации, сумевшие нарастить капитал благодаря взносам со стороны 3-х лиц, а также акционеров. Они обладали возможностью получения субординированного займа по одной из 2-х предложенных схем.

Со своей стороны, Сбербанку было выделено 500 млн. рублей. Тем не менее, спустя 2 года, он был вынужден досрочно вернуть 300 млн. рублей.

В целом, условия субординированных займов сочли довольно привлекательными 14 банков России, причем 4 из них использовали шанс взять его. В первый раз была применена схема под названием “1+1”, тогда как во второй раз – “3 в одном”.