Кредитный заем


13 апреля 2013

Кредитный заем

Кредитный займ

Чтобы получить кредитный заем, сначала нужно решить, какому банку доверится. Оформленный заем станет началом будущего сотрудничества с данным банком: открытие кредитного или валютного счетов, оплата услуг, выполнение денежных переводов. Желание отыскать надежного партнера является обоюдным, поскольку банку важно, чтобы траты его по кредитам вернулись с прибылью.

Первый шагом в банке является обращение к менеджеру, который познакомит со всеми условиями по кредитам, задаст некоторые вопросы, касающиеся платежеспособности потенциального клиента, рассчитает максимально возможную сумму кредита с учетом ежемесячного дохода.

Имея небольшую зарплату, не стоит рассчитывать на крупные кредиты, поскольку сумма будет таковой, чтобы можно было в течение 3- лет погасить ее с уплатой процентов, не впадая при этом в нищету. Шансов, чтобы получить кредитный заем, будет меньше, если вы сообщите менеджеру о наличии неоплаченного кредита в другом банке.

Позже службой безопасности будет проверена ваша кредитная история, однако при этом информация о кредитах, оформленных в прочих банках, не должна являться для них доступной, поскольку она представляет собой коммерческую тайну. У менеджера также можно попросить справку по условиям кредитования, сведения о действительной процентной ставке, данные об абсолютном значении подорожания кредита, ориентировочный подсчет его суммы.

Рекомендуется взять такие справки не в одном банке, а в нескольких, чтобы сравнить величину переплат за услугами различных банков, однако проще и удобнее обратиться за помощью к кредитному брокеру. Далее оформление кредита осуществляется путем заключения договора обязательно в письменной форме.

Менеджер после извещения о возможностях кредитования может назначить дату и время оформления и заключения кредитного договора. Как и заем сотруднику, оформляемый на предприятии, кредитный договор заключается всегда в письменном виде. Заемщик должен предоставить паспорт, ИНН, а также их опии. Листы договора, как правило, нумеруются, сшиваются и скрепляются печатью.

К основным пунктам договора относятся:

1. Наименование и адреса обеих сторон;

2. Цель, на которую берется кредитный заем;

3. Предмет договора (банк обязуется предоставить средства заемщику, а тот, соответственно обязуется их принять, применить по назначению, вернуть банку, уплатить проценты за использование средств банка, выплатить комиссионные и прочие платежи, соблюдая сроки и условия, установленные в договоре);

4. Сумма и валюта займа;

5. Величина процентной ставки;

6. Финальная дата кредитования (возвратить не позже определенной даты);

7. Способ возврата займа и процентов по нему (постоянные ежемесячные платежи, рассчитываемые таким образом, чтобы по истечении срока договора вся задолженность была полностью возвращена банку).

В договоре займа также отображены права и обязанности обеих сторон, их ответственность, а также порядок разрешения разногласий и споров. Через короткое время после подписания договора, как правило, около 2-х часов, денежные средства поступают в банковскую кассу, где их сразу же может забрать заемщик.

Банками ведется учет расходов и затрат, связанных с кредитным обслуживанием. Расходы, связанные непосредственно с получением кредита, к примеру, средства, которые потрачены на экспертизу договора, различные консультационные услуги и прочее, относят к дополнительным расходам. Основная сумма обязательств по выданному займу отображается в бухгалтерской отчетности в качестве кредиторской задолженности. При погашении данной суммы задолженность уменьшается. В момент фактической выдачи денег данная операция отражается в бухучете.