Аннуитетный и дифференцированный кредит. Отличия


10 ноября 2016

Аннуитетный и дифференцированный кредит отличаются друг от друга способом начисления и погашения процентов, а также распределением основного долга и процентов в структуре ежемесячной выплаты. В банковской практике распространены в настоящее время именно аннуитетный и дифференцированный кредиты, причем выбрать можно по своему усмотрению.

 Аннуитетный и дифференцированный кредит. Отличия

Аннуитетный и дифференцированный кредит

Когда берется в долг сумма у банка, клиент обязуется вернуть сам кредит и оплатить проценты - из этих 2 цифр состоит заём. С учетом своих потребностей можно определить, сколько и на какой период нужно взять, а потенциальный заемщик предлагает ставку – величина, на которую увеличивается долг за один год использования. При этом каждый платеж рассчитывается так, чтобы погашать одновременно 2 направления - остаток займа и плата за пользование (проценты). С учетом соотношения двух частей схему относят к дифференцированному или аннуитетному кредиту.

Простая методика разобраться в разнице – применить кредитный калькулятор и изучить колонку цифр с платежами. В случае с дифференцированной формулой месячная сумма станет уменьшаться, тогда как при аннуитетной схеме она всегда остается одинаковой. А вот оплата коммунальных через интернет благодаря РАДАБАНК стала проще и легче.

Дифференцированный кредит значит, что основной долг без процентов разбивается одинаковыми частями по месяцам. Причем проценты начисляются на остаток долга – именно ту сумму, которая остается к выплате. Данный принцип сохраняется и при аннуитетном кредите, но дифференцированный имеет отличие - постоянно снижающаяся величина ежемесячного взноса. Иными словами, первые взносы будут крупнее, нежели последние. Обычно новую сумму необходимо уточнять всякий раз, прежде чем отправляться в кассу.

При погашении займа аннуитетным способом главный критерий – это неизменная сумма. Это рассчитывается следующим способом: часть платежа, которая направлена на погашение самого кредита, увеличивается со временем, а часть по процентам уменьшается. Иными словами, сначала оплачиваются услуги займа, и лишь со временем погашается сам долг. При этом к недостаткам относится большая переплата по процентам, а также появление финансовых убытков в случае реструктуризации займа. Такая схема больше подходит для долгосрочного кредитования (3, 5, 7 лет).