Кредит в рублях


17 апреля 2013

Кредит в рублях

Кредит в рублях

Согласно законам экономической теории, кредитные механизмы в рамках страны являются эффективными только на уровне малого предпринимательства. В ходе предоставления кредита коммерческим банком на данном уровне, сразу запускается механизм, генерирующий рост на остальных уровнях.

Это происходит следующим образом: кредиты малому бизнесу сначала приводят к созданию новых мест работы, потом к выпуску или производству новых услуг и товаров. В свою очередь растут платежи в бюджет (налоги) и как следствие, появляются средства на финансирование из бюджета более крупных проектов, а также различных социальных программ.

Вышеназванные этапы экономического роста посредством кредита дают возможность вести целые экономические отрасли, а посредством отраслей и всю страну целиком, к неизменному росту ВВП. Вот почему главы многих государств с высоких трибун заявляют о том, как важно кредитовать реальный сектор.

А вот кредитование частных лиц оказывает другое влияние на экономику.

Кредит в рублях имеет наибольшую ликвидность. Иными словами на кредитные денежные средства сразу же можно приобрести бытовую технику, недвижимость, автомобиль и прочее, однако, к сожалению, увеличение потребительского кредитования ведет к росту инфляции.

Иными словами, повышение собственного комфорта потребителей никакого положительного аспекта в себе не несет в масштабах всей страны (не учитывая, конечно, банковскую маржу – разность процентов по вкладам и кредитам). Тем ни менее, с наступлением финансового кризиса такая ситуация поменялась: в связи с нехваткой денег кредитование перестало быть столь актуальным.

В этот период банками перестали разрабатываться и предлагаться новые виды кредитования. Кризис вынудил их сосредоточиться на качественном анализе имеющегося уже в наличии кредитного портфеля. Вот почему многие банки при использовании денежных кредитных продуктов начали требовать залог и сократили число льгот при предоставлении кредита.

Тем ни менее, в период кризиса кредиты в рублях обладают своими минусами и плюсами.

К плюсу кредита при этих условиях можно отнести факт, что, если несколько месяцев назад не был оформлен кредит на длительный срок (5 лет) по более высокой ставке, чем нынешняя. В данном случае обслуживание этого кредита обошлось бы в 2 раза дороже (как минимум), чем полгода назад, в то время как рубль за этот период обесценился меньше, чем в 2 раза.

Являясь профессионалом, можно заработать на кредите в рублях при условии того, что каждый раз при уплате кредита сможете выгодно конвертировать средства, которые находятся в валюте (доллар США или евро).

Однако не все настолько хорошо: в период кризиса банки, скорее всего, будут поднимать процентные ставки по кредитам, а валютные курсы могут понижаться.

Минусы потребительского кредита во время кризиса сложно сформулировать сложно, связаны они все с рисками, которые бывают разными:

1. Риск банкротства банков, вследствие чего открываются перспективы общений с коллекторскими службами.

2. Риск потери цены покупаемого товара (к примеру, квартира во время кризиса может существенно потерять в цене).

В период кризиса любой кредит в рублях, способен принести немало проблем, а не пользу. Уже прошли те времена, когда коммерческие банки очень просто могли оформить кредиты в рублях на физическое лицо в размере от полумиллиона рублей. Сейчас у банков нет “лишних” денег. Все они либо конвертированы в валюту, либо выдаются благонадёжным заемщикам (юридическим лицам).

Хочется сказать в заключение, что особенности национальной системы кредитования могут существенно отличаться от мировых. Когда в прессе иногда говорится о судебных процессах с участием работника банка «номер один», штрафы различных банков за невыплату 3-х копеек по завершающему взносу в счёт кредита кажутся просто детскими шалостями.