Кредит в валюте


18 апреля 2013

Кредит в валюте

Кредит в валюте

По мнению экспертов, к началу года доллар может упасть до отметки 23-24 рубля. Удешевление этой валюты можно наблюдать на протяжении нескольких месяцев, однако еще этот факт не оказывает особого влияния на кредит в валюте. Со своей стороны банкиры замечают, что многие клиенты, которые обожглись на девальвации рубля в кризис, сейчас опасаются оформлять кредит в валюте.

Официальный курс доллара, который устанавливает ЦБ, с начала года снизился на 8 процентов (с 30,35 до 27,9 рублей), что, однако, не смогло повлиять на спрос валютных кредитов, так как многие хорошо помнят о довольно высокой ее волатильности в период кризиса. В соответствии с данными ЦБ, часть данных займов в общем розничном портфеле банков России постоянно сокращается. За 2010 год она сократилась с 11,24% до 9,38%. На 01 февраля 2011 г. данный показатель был уже 8,48%. В настоящее время доля кредитов в валюте в самых крупных российских банках несущественна. Согласно сведениям от информационно-аналитической службы под названием Банки.ру, данный показатель в банке ВТБ 24 сейчас расположен на уровне 7,79 процентов, в Сбербанке – лишь 2,01 процента.

В банках, имеющих в распоряжении иностранный капитал данный показатель гораздо выше. Например, «ДельтаКредит» - 46,57%, Райффайзенбанк - 17,2%, «ЮниКредит» - 23,02%. К числу крупных банков, не предоставляющих на данный момент кредиты в валюте, относятся «Глобэкс», «Ренессанс Кредит», Бинбанк, Барклайс Банк и другие.

Как и в период до кризиса, так и сейчас, основная часть розничного кредитного валютного портфеля приходится на ипотеку. Далее по популярности идет автокредитование. На третьем месте находятся кредитные карты. А вот кредит в валюте потребительский не имеет особого спроса, к тому же предоставляется немногими банками. К примеру, банк ВТБ 24 в докризисный период ввел мораторий на эти кредиты, он и сейчас их не предоставляет. Альфа-Банк, считающийся 2-м розничным гигантом предоставляет кредит в валюте лишь для приобретения недвижимости.

На сегодняшний день процентные ставки по кредитам в валюте, как и ранее, ниже на несколько процентов по сравнению с рублевыми. Например, ипотеку в банках, входящих в топ-50, рублевый кредит на покупку вторичного жилья оформляется под 10-15% годовых, а в валюте - под 9-12%. Заемщик с доходом в 90 0000 рублей в месяц может получить кредит под 13,25 процентов годовых по кредиту в рублях на срок 15 лет и на сумму в три миллиона рублей (при первоначальном взносе 2 млн. рублей).

В данном случае ежемесячный размер платежа составляет 38 452 рубля. С этими же данными клиент может получить кредит в валюте в размере 100 000 долларов с годовой процентной ставкой 9,75% годовых и суммой ежемесячной выплаты в 1 059,36 долл. В случае кредита в евровалюте ставка будет такой же, а размер ежемесячного платежа составит 794,52 евро.

Принимая во внимание обменный курс, действовавший в ВТБ 24 в начале января, по долларовому кредиту заемщику пришлось бы вносить ежемесячный платеж 32 045 рублей, по еврокредиту - 32 502 рублей. В феврале это 31 145 и 31 945 руб. соответственно. В марте и апреле при долларовом кредите платеж равнялся бы 30 403 и 29 874 рублям, в евровалюте - 32 343 и 32 662 рубля.

Из приведенных выше расчетов делается вывод о том, что при оформлении ипотечного кредита в валюте заемщик будет платить меньше по сравнению с рублевым. Тем ни менее, такой кредит в валюте является очень рискованным для людей, получающих доходы в рублях. Для тех, кто получает его в валюте, такие кредиты являются самыми выгодными.