Кредит за границей


18 апреля 2013

Кредит за границей

Кредит за границей

При появлении желания получить кредит за границей, когда человек, к примеру, присмотрел себе уютный домик за пределами своей страны проживания, по выгодному ипотечному проценту, сначала придётся оформить получение индивидуальной валютной лицензии от государственного банка. При несоблюдении этого пункта в валютном законодательстве есть вероятность попадания под уголовную ответственность. А порой многие не задумываются о том, чтобы получить этот документ при открытии счёта за рубежом, поскольку иностранные банки наличие данного разрешения и его предоставление не интересует. Отечественное законодательство, в свою очередь, предусматривает довольно серьёзные меры уголовной ответственности в случае совершения финансовых операций за границей без необходимой лицензии.

Валютным законодательством в случае совершения разных операций с валютными ценностями с отсутствием индивидуальной лицензии предусмотрен штраф, эквивалентный сумме данных ценностей. Уголовным кодексом также предусмотрены за применение кредита за границей того, кто постоянно проживает в стране, штраф, разные исправительные работы либо ограничение свободы сроком до 4-х лет.

Индивидуальная лицензия госбанка потребуется в 3-х случаях:

1. Открытие депозита в заграничном банке.

2. Получение кредита за рубежом.

3. Инвестирование в иностранные активы (приобретение недвижимости или зарубежных ценных бумаг).

В наиболее интересную ситуацию попадают те, кто решается купить недвижимость за границей в кредит. В данной ситуации придется получить лицензию на получение кредита, лицензию на открытие счёта за рубежом и лицензию на приобретение недвижимости.

Те, кто желает получить кредит за границей, чтобы получить лицензию, должны обратиться в территориальное управление госбанка по месту проживания. Как правило, срок рассмотрения всех документов на получение кредита равен семи рабочим дням. К тому же документы, написанные на иностранном языке, нужно сопровождать переводом на русский.

Кроме заявления на выдачу индивидуальной лицензии на оформление кредита за границей, необходимо предоставить паспорт или его копию, ИНН, справку из национального банка, в котором уже есть счёт (его нужно заранее открыть в валюте, которую будут перечисляться за границу), справку с полными реквизитами счёта, открытого в иностранном банке. Если последняя отсутствует, то нужно указать адрес банка, где будет открыт счёт. В этом случае отказа из-за неправильно собранной документации быть не должно.

В качестве причины отказа в предоставлении лицензии может выступать недостаточное обоснование того, зачем открывается счёт в заграничном банке и перечисляются на него деньги, или недоверие со стороны правоохранительных органов, куда может потребоваться обратиться при проверке документов. Кроме этого, в получении иностранного займа может быть отказано, если процентная ставка по заграничному кредиту выше, чем установленный государственным банком максимум. Следует учитывать, что в величину реальной ставки включены сборы, банковские неустойки и комиссии.

После того, как данная процедура пройдена, история с лицензированием еще не заканчивается, поскольку лицензия на кредит за рубежом действует лишь один год, и в случае, когда использование счёта занимает длительное время, её необходимо будет продлить. Кстати говоря, процедура продления является такой же, как и получение (подаются документы, проходится собеседование в правоохранительных органах). Помимо этого, заёмщику придется подавать в банк отчёты об использовании счёта за год и выписки по остаткам.