Межбанковское кредитование


30 апреля 2013

Межбанковское кредитование

Межбанковское кредитование

Межбанковское кредитование занимает особенное место в системе кредитных банковских операций, представляя собой форму кредитования коммерческими банками друг друга и выступая при этом в качестве одного из источников кредитных ресурсов, которые предоставляются на непродолжительный срок в течение 1, 2-7 и 8-30 дней. Обычно банк-заемщик при получении от банка-кредитора ресурсов предоставляет их частично своим клиентам в форме кредитов.

В данном случае на текущих и расчетных счетах появляются новые остатки денежных средств. Данные средства после перераспределения по каналам расчетов провоцируют появление новых кредитов банков. Межбанковское кредитование резервированию обязательного резерва Центрального Банка РФ не подлежит, а его роль в деятельности банков заключается в банковских функциях.

Банковские функции могут определяться:

1. путем привлечения средств во вклады;

2. путем размещения средств в кредиты;

3. путем проведения прочих услуг и расчетно-кассовых операций, при этом факт привлечения межбанковских кредитов определяется самими банками;

4. самостоятельно путем корреспондентских прямых отношений;

5. при помощи банковских посредников (расчеты посредством центра расчетно-кассового обслуживания Центрального Банка России).

Межбанковские прямые отношения предполагают открытие взаимных расчетных счетов:

1. «Ностро» (банк открывается у корреспондентов),

2. «Лоро» (банк открывается корреспондентом).

Вследствие кризиса 1995 года, и в особенности кризиса 1998 года многие крупные банковские организации потеряли за счет отсутствия технологий по определению издержек свою управляемость, сопоставление деятельности собственных структурных подразделений. В 1995-99 годы межбанковский кредитный рынок вследствие произошедших кризисов совсем свернулся. Межбанковское кредитование производилось лишь в рамках финансовых банковских групп, которые были сформированы кризисом. Здесь не нужны были технологии, и существовало между участниками полное доверие, которые были связаны с отслеживанием состояния контрагента и установлением лимитов по кредитам.

Проблемы в осуществлении межбанковского кредитования стали отчетливо проявляться как раз после кризиса. Учитывая прошлые просчеты и ошибки, сейчас появилась необходимость принять решения для развития соответствующих технологий, при помощи которых смогло бы осуществляться межбанковское кредитование. Следует отметить довольно большую скорость распространения финансового кризиса, проявляющегося в неожиданном крахе всего кредитного рынка, ухода с него самых значительных посредников, разрыв доверия между коммерческими банками.

В банковской системе кризис проходил несколько этапов:

1. Приостановка платежей по счетам предприятий и организаций.

2. Прекращение платежей по межбанковским кредитам.

3. Прекращение выплат по депозитам и вкладам гражданам и вызванные вследствие этого волнения вкладчиков.

4. Предъявление вкладчиками банкам требований. Вот почему в период кризисов ЦБ должен иметь возможности для быстрой кредитной помощи.

Частичный кризис в кредитной системе проявляется, как правило, приостановлением коммерческими банками платежей. Системный кризис может наступить тогда, когда ЦБ РФ по различным причинам не сможет, включая угрозу гиперинфляции, достаточно помочь коммерческим банкам. Конечно, Банк России провел огромную работу по ликвидации всех последствий кризисов 95-98 гг. Тем ни менее, в первые дни кризисов его реакция являлась недостаточно адекватной.