Микрокредит


1 мая 2013

Микрокредит

Микрокредит

Микрокредит – это заем на сумму от 1000 долларов США (либо эквивалент в иной валюте). Максимальная сумма устанавливается каждым финансовым учреждением на свое усмотрение. Как правило, данная сумма не превышает 200 000 долларов, однако в некоторых случаях она может быть увеличена до 500 000 долларов и больше.

Банки предоставляют микрокредит только лишь для вложения данных денежных средств в уже имеющийся бизнес, для открытия новой фирмы он не выдается. Микрокредиты предоставляются на покупку оборудования, в целях длительного финансирования производственных активов, для пополнения оборотных средств и прочее.

Микрокредиты не предоставляются в целях финансирования взносов в уставный капитал и применения их для рефинансирования обязательств частных организаций, для осуществления строительных объектов жилых сооружений, в целях вложения финансовых средств в игорный бизнес, изготовление или реализацию оружия, табачных изделий и алкогольной продукции.

Срок предоставления микрокредита зависит напрямую от целей использования кредитных финансовых средств. Как правило, банки устанавливают срок от года до 15 лет.

Залогом при получении микрокредита может выступать:

- жилая и нежилая недвижимость;

- автомобильный транспорт (имеющийся и/или приобретаемый за счет заемных средств);

- земельный участок;

- основные средства организации (торговое и промышленное оснащение, уже имеющееся и приобретаемое на кредитные средства);

- право собственности на депозит, размещенный в данном банке;

- продукция, находящаяся на складе.

Процентные ставки зависят полностью от банка, от его имеющихся ресурсов и величины комиссионного сбора за открытие кредита. За последние месяцы на рынке микрокредитов отмечается незначительное уменьшение процентных ставок по кредитам, которые предоставляются в евро. Но такое снижение лишь кажущееся, поскольку в ближайшее время ставки не будут уменьшаться, а могут только возрасти.

Эффективная процентная ставка в среднем по микрокредитам, предоставляемым на срок 1 год, составляет в национальной валюте 18,1%, в евро и долларах США – 15,1%.

Микрокредитование выгодно банкам, которые предоставляют данную услугу, однако в то же время то, что одни операторы банковского рынка считают выгодным, другие не приветствуют. Зависит все напрямую от большого числа нестабильных и зачастую совершенно случайных факторов, таких как:

1. Сфера деятельности, куда вкладываются заемные средства.

2. Общая ситуация в стране.

3. Изменение курсов основных валют.

4. Как выстроена в банке система по фондированию операций.

5. Какие ресурсы банк использует.

6. Как распределяются расходы по направлениям деятельности.

7. Как банки понимают слово «выгода».

Работа в области малого и среднего бизнесов для кредитных организаций, прежде всего, связана с решением проблемы диверсификации вкладов и расширения числа клиентов, что является самым важным фактором их финансовой устойчивости во время кризисов и нестабильности. С этой задачей бизнес, связанные с работой с субъектами малого и среднего предпринимательства пока достаточно успешно справляется.

Для получения микрокредита необходимы следующие документы:

1. Учредительные документы или паспорт.

2. Свидетельство государственной регистрации.

3. Лицензии, патенты, имеющиеся разрешения.

4. Справка из налоговых органов о постановке налогоплательщика на учет.

5. Договоры аренды и прочие документы.

У каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, компоненты которого могут отличаться.