b23cc26350e5bdb4

Проценты по кредиту


7 мая 2013

Проценты по кредиту

Проценты по кредиту

На сегодняшний день кредит является обычным делом, имеющимся у каждого второго жителя страны. При существующей экономической ситуации кредит – это единственный способ приобретения автомобиля, жилья и прочего. В банковских организациях, однако, работают довольно образованные люди, которые не подарят просто так человеку определенную сумму на его необходимые нужды без некоторой выгоды для себя. Вот почему предлагаем рассмотреть основные проценты по кредиту, чтобы избежать огорчений и недоразумений.

Проценты по кредиту, как правило, начисляются по двум схемам:

1. Стандарт,

2. Аннуитет.

Ежемесячные платежи в обоих случаях состоят из 2-х частей – тело кредита и проценты по нему. Иными словами, при уменьшении платежа уменьшаются, соответственно, проценты по кредиту. «Аннуитетная» схема немного сложнее.

В течение всего срока выплачивается фиксированная сумма, а проценты распределяются другим образом: сначала они составляют большую часть, тогда как тело кредита – меньшую. Ближе к концу все меняется. Различные схемы погашения связаны напрямую с расходами потребителя. К примеру, при стандартной схеме деньги, внесенные сверх платежа, пойдут в счет погашения кредитного тела за следующий период. Так можно погасить заем раньше положенного срока, что немного снизит переплату.

Аннуитетная схема может быть также выплачена раньше срока, но банковские организации, как правило, не хотят схему пересчитывать. Вот почему они отнимают уплату тела с конца, другими словами, из будущих выплат. В результате, проценты по кредиту придется заплатить в полном объеме все равно, поскольку первая часть периода более существенна по процентным выплатам. Аннуитет выливается плательщику переплатой. Например, за 7 лет пользования кредитом в 100 тысяч при 18 % заемщик переплатит 13 000! Эта сумма немалая.

Важный аспект кредитных платежей – это комиссии за обслуживание банками. Не стоит думать, что банки с большими кредитными ставками «подарят» отсутствие комиссий. Однако лучше заплатить крупную одноразовую комиссию, чем платить постоянно. К примеру, 7 лет при автокредитовании или 25 лет при ипотеке. Помимо этого, бывают разные скрытые комиссии по кредитам.

Конечно, потребительский кредит с 10%-ой комиссией от стоимости товара покажется на первый взгляд довольно заманчивым, однако банк своего никогда не упустит: он просто начислит ежемесячные комиссии либо выставит ставку в 40% годовых. Различают три вида ежемесячных комиссий:

1. Проценты от ежемесячных платежей,

2. Процент от первоначальной суммы кредита (применяется в случае стандартного погашения),

3. Начисление комиссий на остаток долга.

Особенного внимания заслуживают начисления процентов за каждый день использования средств. Не всегда снятие процентов выражается явно, как, например, обналичивание заемных средств. Можно настроить в мобильном телефоне банкинг. При этом, даже если уведомительные сообщения об имеющихся на счету средствах вам не поступали, в день биллинга у вас все равно по полной программе спишутся средства деньги за обслуживание.

Совсем запутанной историей является льготный период. Разные банки пользуются разными принципами исчисления:

1. По календарным дням,

2. Фактический отсчет (к примеру, 45 дней до 10-го числа следующего месяца).

Помимо этого, значение имеет и начисление процентов на снятые вами суммы: у каждой трансакции собственная история.

При нехватке денег для погашения всего платежа банк сначала погашает процентную ставку, а данная недостача будет висеть на теле кредита, на которое банк начисляет пени и штрафы по кредиту. Сроками погашения задолженности является фиксированная дата в наступающем месяце. Иными словами, за пользование деньгами в этом месяце придется платить уже в следующем. Проведенный заранее платеж будет учтен как переплата за предыдущий месяц или положен на транзитный счет, на котором деньги будут лежать без дела до момента погашения.