Целевое кредитование


28 января 2013

Целевое кредитование

Целевое кредитование

Многие полагают, что кредит - есть кредит. Берешь у банка деньги, а затем возвращаешь с процентами. Однако кредиты бывают разными. К тому же, это различие - не только в том, что корпоративные клиенты кредитуются по одной системе, а частные заемщики – по абсолютно другой.

Предоставляемые банками кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Целевое кредитование довольно разнообразно, поскольку банки дают деньги в долг на различные нужды.

Вот почему если у вас есть намерение истратить кредитные средства на определенные цели, то использовать лучше целевое кредитование, так как оно не только дешевле, но и будет более простым для получения.

При этом, однако, не следует забывать, что целевое кредитование является предоставлением кредитов, предполагающих необходимость для клиента применить предоставленные ресурсы исключительно в целях решения задач, определенных в условиях кредитного договора. При нарушении этих обязательств возникает право применения к заемщику санкций, которые предусмотрены в договоре. Ими могут быть увеличение процентной ставки или досрочный отзыв кредита.

Банковские структуры предоставляют различные целевые кредиты.

По целям назначения они делятся на следующие:

1. Платежные, предоставляемые в целях проведения определенной коммерческой сделки или для удовлетворения временных нужд. Ими могут быть кредиты, которые выдаются на:

- оплату расчетных документов контрагентов заемщика,

- приобретение ценных бумаг;

- оплату авансовых платежей;

- оплату бюджетных платежей;

- оплату заработной платы;

- совершение других платежей.

2. Кредиты, которые выдаются в целях осуществления обеспечения финансами производственных расходов:

- для формирования запасов товарно-материальных ценностей;

- для осуществления финансирования производственных текущих затрат;

- для осуществления финансирования инвестиционных затрат, в то числе кредиты на операции по лизингу и прочие.

3. Кредиты для приобретения векселей, в том числе операции репо (покупка векселей с обратной продажей).

Данные виды целевых кредитов предоставляются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Физическим и юридическим лицам предоставляются следующие виды займов:

1. На приобретение недвижимости, к которым относятся ссуды, которые предоставляются в целях приобретения либо строительства недвижимости (дома, многоквартирные дома, коттеджи, гаражи, объекты коммерческой недвижимости). Какие-то банки могут кредитовать и приобретение участка земли.

2. На приобретение автомобиля, являющиеся довольно объемной группой целевых кредитов. Банк может выдать заем на покупку нового или б/у транспортного средства. Условия кредита в первом случае выгоднее для заемщика, чем во втором.

3. Потребительские кредиты, к которым относятся остальные виды кредитов, выдаваемых банками физическим лицам.

Здесь имеются свои разновидности.

- Кредиты на образование, особенность которых заключается в том, что во время учебы может быть предоставлена отсрочка выплат по нему. Это является довольно удобной «фишкой» для будущих специалистов, получающих высокооплачиваемые специальности.

- Кредиты на покупку бытовой техники и электроники, являющиеся наиболее популярным вариантом кредитования, полюбившегося населению за его оперативность и минимальные требования к пакету необходимых документов для предоставления.

- Кредиты на покупку яхт и катеров, являющиеся относительно новым и достаточно необычным видом кредитования, ставшим очень популярным в последнее время. Данное целевое кредитование очень востребовано в приморских городах.

Поэтому нужно определиться, какой тип целевого кредита нужен именно вам.