Ссудные операции


30 мая 2013

Ссудные операции

Ссудные операции

Ссудные операции – это одна из форм банковских кредитных операций. Они бывают активные и пассивные. Активные ссудные операции – это кредитование население и предоставление кредитов другим банкам. Получение кредита от иного банка – это пассивная ссудная операция.

Процесс по управлению ссудными операциями является довольно проблематичным для коммерческого банка. Однако, они считаются достаточно значимыми для банковской деятельности. Банки привлекают свободные средства, предоставляя их заемщику во временное пользование в форме кредита. Сотрудничество между банком и заемщиком начинается в момент составления кредитного договора.

Однако у кредитной деятельности есть свои особенности. К ним относятся срочность, платность и возвратность. В случае, когда кредитный договор не заключается в письменном виде, он не будет иметь ценности. Ссудные операции в целом обладают финансовой ценностью, поэтому контроль над ними будет всегда актуальным и проблематичным одновременно. Основой управления такими операциями является процесс по принятию решений.

К управлению ссудными операциями относится:

1. Планирование;

2. Организация;

3. Контроль;

4. Стимулирование кредитных сотрудников и координация структур банковской организации, занимающихся ссудами.

В связи с темпами развития банковских структур у коммерческих банков нет хорошо обдуманного плана руководства ссудными операциями, поскольку считают не целесообразным решение этой проблемы, связанной с несовершенными элементами данного процесса.

Недостатками в управлении ссудными операциями можно назвать:

1. Централизацию и децентрализацию руководства, которое в избытке;

2. Завышенная стоимость залога и отсутствие механизма регулирования;

3. Недостаток финансового анализа кредитора;

4. Отсутствие контроля за кредитным процессом в довольно эффективной формулировке.

Вследствие данных недостатков наблюдается низкое качество по займам, слабый кредитный банковский портфель, к тому же это может вызвать не ликвидность банка. Тем ни менее, в ходе всесторонней обработки управления ссудами банк имеет возможность данные последствия избежать.

В процессе подробного рассмотрения каждого элемента управления, прежде всего, внимание обращается на планирование таких ссудных операций. К ним относят тактическое и стратегическое планирование. Для стратегического определяется область деятельности банковской организации в области кредитования. Суть тактического, или по-другому, оперативного планирования, состоит в том, чтобы определить конкретные действия, которые заключается на короткий срок.

Ссудные операции предполагают наличие следующих этапов кредитования:

1. Обработки заявки на кредит;

2. Кредитного анализа;

3. Положительного результата по кредиту;

4. Оформления кредита;

5. Выдачи заемщику ссудных средств;

6. Наблюдения по кредиту.

Безусловно, ссудные операции контролируются. Данный процесс производится посредством наблюдения. Процесс контроля включает нормативные материалы, сопоставление полученных реально результатов с ними, а затем принятие нужных решений.

Один из наиболее важных компонентов в управлении ссудными операциями - это мотивация персонала. К ней относят оплату труда, перспективу продвижения по службе, а также нематериальное поощрение.

Если подытожить, то можно сказать, что ссудные операции различают нескольких видов:

1. Привлечение депозитных средств и предоставление кредитов;

2. Расчетные операции по поручениям клиентов и кассовое обслуживание;

3. Открытие и ведение банковского счета клиента;

4. Выпуск, продажа и покупка ценных бумаг;

5. Привлечение и размещение депозитов и вкладов в форме драгоценностей;

6. Проведение иных сделок и операций, разрешенных центральным банком.