Ставка рефинансирования ЦБ


1 июня 2013

Ставка рефинансирования ЦБ

Ставка рефинансирования ЦБ

Довольно часто в новостях и различных изданиях финансовой тематики можно увидеть, как обсуждается ставка рефинансирования ЦБ. Многие граждане постоянно интересуются данным показателем, но также большинство не понимает, что же это такое. Попробуем в этом разобраться.

Всем известно, что Центральный Банк России - это "начальник" всех других банков страны. ЦБ РФ наделен законодательством страны полномочиями, которые связаны с предоставлением и отзывом банковской лицензий на осуществление деятельности. ЦБ РФ контролирует работу и законность действий прочих банков. Помимо этого, одна из обязанностей ЦБ – это "заботиться" о национальной валюте, поскольку именно ЦБ имеет право выпускать денежные знаки. Он же уполномочен определять ставки рефинансирования.

Итак, ставка рефинансирования ЦБ является процентной ставкой, под которую центральный банк выдает кредиты прочим банкам.

Стоит отметить, что коммерческие банки довольно активно используют кредиты, которые предоставляет ЦБ. Благодаря этим денежным средствам, они кредитуют физические лица и предприятия. Банками также "занимаются" денежные средства у граждан, применяя при этом банковские вклады. Помимо этого, банки достаточно часто занимают друг у друга деньги на рынке межбанковских кредитов. Процентные ставки по кредитам зависят также напрямую от ставки рефинансирования.

Из всего вышеназванного можно сделать вывод, что ставка рефинансирования Центрального Банка – это очень важный показатель, вследствие чего она оказывает существенное влияние на кредитные проценты, предоставляемые банками и на проценты по депозитам банков.

К тому же, ставка рефинансирования обладает крепкой связью с уровнем инфляции в России. В зависимости от темпов роста инфляции ЦБ корректирует размер процентной ставки, пытаясь тем самым влиять на инфляцию. Основной задачей Центробанка является поддерживать курс национальной валюты на уровне, удовлетворяющем сторону, которой выгодно наличие "дешёвой" национальной валюты, и сторону, которой выгодна "дорогая" нацвалюта.

ЦБ РФ контролирует курс нацвалюты, не допуская сильную девальвацию и одновременно с этим не позволяя сильно укрепиться. Чересчур дорогой рубль наносит российской экономике вред, поскольку в этот момент дешевеет доллар, и цены на товары импортного производства уменьшаются. Это обостряет конкуренцию между российскими и импортными производителями, что оказывает негативное влияние на экономику России.

Также довольно важной считается связь ставки рефинансирования с процентами по банковским вкладам. Здесь доходность по депозиту, превышающая ставку рефинансирования на 5 процентов, будет облагаться подоходным налогом. Иными словами, банк должен удерживать налог с депозита, чей процент на 5 пунктов выше, чем текущая ставка рефинансирования.

В настоящее время отмечается уменьшение ставки рефинансирования, а одновременно и процентов по депозитам. Хотя лишь недавно банками устанавливались рекорды по предлагаемым процентам по депозитам для населения. Банкам требовались финансовые ресурсы, вот почему они старались привлечь их любыми средствами, чтобы суметь «удержаться на плаву» и перенести немного легче последствия кризиса. Тем ни менее, придет время для расплаты по долгам, и есть вероятность того, что некоторые банки не сумеют выполнить обязательства. Иначе говоря, ставка рефинансирования ЦБ оказывает прямое воздействие на доходность вкладов в банк.

Кредиты, которые предоставляются банками, а вернее, проценты, под которые заемщиками занимаются денежные средства у банков, косвенным образом связаны со ставкой рефинансирования ЦБ. Чем она будет меньше, тем будет дешевле кредит, и заемщик получит больше выгод.