Основные виды кредитов


2 июня 2013

Основные виды кредитов

Основные виды кредитов

Кредитом называется отношения между 2-мя участниками сделки, подразумевающей выдачу денежных или натуральных ресурсов одним участником (кредитором) другому (заемщику) во временное пользование при условии составления кредитного договора на принципах платности, срочности и обеспеченности.

Принцип срочности предполагает, что кредит выдается на определенный срок, указываемый в кредитном договоре, который заемщик должен строго соблюдать.

Принцип обеспеченности говорит о том, что заемщик обязан дать гарантии кредитору о выполнении условий по кредитной сделке. Такими гарантиями, как правило, выступает залог имущества заемщика.

Принцип платности состоит в том, что заемщик берет у кредитора некоторую сумму денег, а отдает, кроме данной суммы, определенный процент за то, то ею пользуется.

Имеется огромное число разных видов кредитов, почти ежедневно на рынке кредитов возникают новые кредитные программы с разными условиями. Стоит отличать банковские кредиты и займы кредитных организаций, поскольку в качестве кредитора могут выступать не только банки, а также разные финансовые организации, кредитные союзы, имеющие право предоставлять денежные ссуды.

Основные виды кредитов по принципу срочности бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Краткосрочные предоставляются на период от нескольких месяцев до одного года. Среднесрочные выдаются на 1-3 года, долгосрочные - от 3-х лет и более. От периода, на который предоставляется кредит, будет зависеть риск, берущийся банком на себя, а, следовательно, будет зависеть процентная ставка за пользование им.

Основные виды кредитов по принципу обеспеченности бывают обеспеченными и без обеспечения. Обеспеченные предполагают наличие каких-то гарантий возврата заемщиком задолженности. К ним относятся поручительство 3-х лиц или залог. Для кредитов без обеспечения такие гарантии не требуются, однако размеры таких кредитов тоже намного меньше. У кредитов с обеспечением - более мягкие условия, нежели без обеспечения, поскольку риск по не возврату кредита намного меньше.

Имеется несколько видов кредитов, различающихся по схемам возврата задолженности. Самыми распространенными считаются кредиты с ежемесячным погашением долга при помощи дифференцированных (убывающих) или аннуитетных (равных) платежей. Существуют кредиты также с разовым погашением. Иными словами, основной долг и начисленные по нему проценты выплачиваются в конце периода кредитования. Часть банков предоставляет кредиты с индивидуальной схемой погашения задолженности, указываемой в договоре кредитования.

Однако наиболее часто различают кредиты по целевому назначению. Как правило, цели, на которые оформляется кредит, бывают различными. К примеру, приобретение недвижимости, автомобиля, бытовой техники, кредит на образование или отдых и прочее. Также имеются кредиты, получаемые не на какую-либо определенную цель, к которым можно отнести кредит на неотложные нужды (или по-другому, потребительский кредит).

Кредиты выдаются в разных формах: национальной или иностранной валюте, в форме товаров (товарный заем) или наличными средствами, как кредитная карта. От той формы, в которой предоставляется кредит, зависят напрямую условия кредита: срок, процентная ставка, обеспечение, первоначальный взнос.

Кредиты также различаются процентными ставками, которые бывают фиксированными и плавающими. Как правило, на практике используются фиксированные ставки. Однако имеются случаи, когда банковская организация может изменять процентную ставку зависимо от экономического положения рынка кредитования.

Вот почему, выбирая кредит, довольно важно провести изучение всех преимуществ и недостатков тех видов кредитов, которые вас интересуют. Необходимо это делать для подбора себе более удобного и выгодного кредита без переплат и опасений.