Кредитная эволюция: российские банки выходят на новый этап развития



Кредитная эволюция: российские банки выходят на новый этап развития

Кредитная эволюция: российские банки выходят на новый этап развития

Розничное кредитование в России стало постепенно переходить на новый этап своего развития. У клиентов и банков накопилось достаточно сведений друг о друге, благодаря чему они смогли сделать определенные выводы. Период революционного (дикого) кредитования, который был характерен для лихих 90-х, меняется на равномерное эволюционное развитие.

Согласно сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в настоящее время вовлечение новых заемщиков в кредитование уменьшает темпы. Банковские организации стараются работать с уже известными им клиентами. Причем кредитные учреждения обращают большое внимание на уровень стабильности заемщика. На первом месте стоят теперь финансовая дисциплина с доходами, способными обеспечить удачное обслуживание кредита.

Другим важным моментом, который подтверждает изменения в развитии розничного кредитования, является снижение темпов увеличения необеспеченного кредитования. Банковские организации намного лучше осведомлены по поводу материального состояния клиентов. Вот почему они способны доверять им гораздо большие суммы на приобретение недвижимости, авто и прочее. В свою очередь, потенциальные заемщики также предпочитают большие кредиты, так как ставки по ним немного меньше, а период выплаты – больше. Благодаря этому можно уменьшить давление на бюджет. НБКИ привел интересные цифры: в 2013 г. в среднем величина кредита на приобретение потребительских товаров составляла 183 241 рублей, тогда как в 2011 г. средний показатель составлял 145 661 рублей.

Проблема закредитованности некоторой части населения также была локализована. На начало октября 2013 года доля тех заемщиков, которые обслуживают более 4 кредитов сразу, составила 2,63%. При этом три кредита обслуживается 4,08% заемщиков, а 2 - 9,59%. Клиент, обладающий нескольким непогашенными кредитами, сталкивается в большими проблемами при получении нового.

Во все тяжкие: как рассчитаться с банком с помощью рефинансирования



Во все тяжкие: как рассчитаться с банком с помощью рефинансирования

Во все тяжкие: как рассчитаться с банком с помощью рефинансирования

В последнее время темпы кредитования россиян существенно возросли. В настоящий момент уже довольно часто можно встретить того, кто обременен 2-3 и более кредитами, причем самого разного назначения. Иногда люди берут много кредитов под влиянием яркой рекламы и будто бы довольно выгодных условий, толком не вчитываясь в договор, а затем начинают удивляться большим процентным ставкам.

Необходимо понимать, что при оформлении кредита заемщик в дальнейшем может сильно разочароваться в нем. Это может случиться по вине появившихся вдруг скрытых платежей, или приходит осознание, что в конце времени условия по подобным займам стали лучше. В общем, причин может быть довольно много.

Один из способов облегчения долгового бремени – это рефинансирование кредита. Иными словами, суть этой операции заключается в следующем: банк предоставляет новый кредит клиенту для погашения старого, причем условия нового займа будут более выгодными. Стоит отметить, что такая услуга является относительно молодой на банковском рынке России, но в настоящее время она становится все более востребованной.

По словам экспертов, можно выделить некоторые преимущества подобного перекредитования.

Досрочное освобождение: как погасить кредит раньше времени



Досрочное освобождение: как погасить кредит раньше времени

Досрочное освобождение: как погасить кредит раньше времени

В настоящее время взять кредит для многих людей не составляет никакого труда, в особенности в тех условиях, когда многие кредитные учреждения осуществляют достаточно агрессивные и навязчивые рекламные кампании. Тем не менее, получить кредит - это всего лишь полдела, более важным процессом является процедура его погашения, причем даже в том случае, когда заемщик решил выплатить заем в досрочном порядке. Еще совсем недавно в большинстве банков в договор кредитования были включены различные штрафы, комиссионные сборы, пени и ограничения сумм при досрочном погашении кредита. Таким образом, банки препятствовали досрочному возвращению заемных средств. Тем не менее, 19 октября 2011 г. В Госдуме приняли ФЗ № 284 «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которому сейчас право заемщика досрочно погасить кредит закреплено уже на уровне законодательства. Причем для заемщиков в особенности важным является обстоятельство того, что в ст. 2 этого ФЗ есть норма об обратной силе данного закона.

Серый кредит: как получить деньги без официального трудоустройства



Серый кредит: как получить деньги без официального трудоустройства

Серый кредит: как получить деньги без официального трудоустройства

Многим из нас, наверняка, приходилось сталкиваться с жизненными обстоятельствами, при которых деньги нужны прямо здесь и сейчас. При этом первая мысль, возникающая в голове, если не получилось попросить у родных, друзей либо знакомых, состоит в том, что следует оформить кредит. На первый взгляд кажется, что нет ничего проще: подобрал кредитное учреждение, собрал необходимый пакет документов, и спустя некоторый промежуток времени средства уже в кармане.

Тем не менее, схема выглядит довольно простой при условии, когда потенциальный заемщик трудоустроен официально. Тогда что делать тем, кто которые официально считается безработным? Известно, что безработным достаточно непросто подтвердить уровень дохода.

Наиболее распространенные причины, из-за которых невозможно получить справку о зарплате, - это отсутствие у человека официальной работы, собственный бизнес без регистрации в качестве ИП или удаленная работа. Причем зачастую случается так, что человек фактически зарабатывает довольно много, однако не сможет никак подтвердить этот факт документально.

Однако шансы на получение кредита имеются и у безработных. Безусловно, банки с большой неохотой предоставляют кредиты подобным клиентам, так как им приходится нести высокие риски, но прибыль кредитного учреждения от такого направления кредитования очень высока. Вот почему кредиторы заинтересованы в том, чтобы привлечь все большее количество заемщиков. Для этого они разрабатывают и внедряют на рынок много различных кредитных продуктов. Поскольку не секрет, что многие россияне работают без оформления, причем количество подобных работников не снижается.

Красен платежом: что делать, если банк привлек коллекторов



Красен платежом: что делать, если банк привлек коллекторов

Красен платежом: что делать, если банк привлек коллекторов

Продажа проблемных долгов в последние годы стала довольно частым явлением. Масштабное кредитование населения до 2008 г. и мировой финансовый кризис, по причине которого финансовое состояние должников существенно пошатнулось, создали большие проблемы для многих кредитных учреждений. Кроме основной работы банки были вынуждены в срочном порядке заняться решением вопроса возврата «плохих» задолженностей. При этом каждый конкретный банк подходит к данной проблеме по-своему. Некоторые кредитные организации стараются привлечь юристов, создавая специальный штат. Часть банков предпочитают выполняться свои прямые обязанности, а выбивание долгов перекладывают на сторонние компании.

Здесь за дело и берутся коллекторские агентства. В России их деятельность имеет две формы. Прежде всего, банковские организации привлекают коллекторские компании к сбору долгов за конкретную плату. В этой ситуации коллекторы начинают выступать от имени банка, тогда как заемщик так же вносит денежные средства на счет той организации, которая выдала кредит. Более жесткая форма относительно должников – это продажа их долгов банком коллекторскому агентству. Кредитное учреждение разрывает связи с заемщиком, а тот, в свою очередь, внезапно видит на пороге своего дома незнакомого дядю, который требует возвратить банковскую задолженность незнакомой компании.