Кредитная заявка

Кредитная заявка представляет собой особую банковскую форму заявления на предоставление ссуды по строго установленной форме в письменном виде. Кредитная заявка, по своей сути, - это основание, чтобы начать процедуру андеррайтинга заемщика. Для оформления кредитной заявки от клиента потребуются некоторые данные: ФИО физического лица либо наименование юридического лица, юридический адрес и банковские реквизиты.

Помимо этого, в кредитной заявке необходимо указать телефон, факс, сообщить цель кредита, его сумму, срок, процентную ставку по займу. В качестве дополнительных документов по кредитной заявке могут выступать в зависимости от разновидности кредита страховой полис, гарантийные письма, обязательства по соблюдению условий кредитования и погашения займа. В обязательном порядке необходимо указывать дату составления кредитной заявки.

Часто, когда кредит необходим юридическому лицу, банковская организация требует от него предоставления финансовых отчетов, служащих обоснованием для просьбы о выдаче кредита и объясняющих причину, в связи с которой потенциальный заемщик обращается в банк.

...

Кредитная задолженность

В случае просрочки очередной выплаты по кредиту в течение 5-ти дней, серьезных неприятностей со стороны банка можно не опасаться, хотя этот факт обязательно скажется на будущих отношениях с банком, а именно, вам могут напомнить о прошлых нарушениях, поэтому условия следующего кредита могут усложниться. В случае, когда данный период начинает затягиваться, приходит напоминание банка о том, что он накладывает штраф за просрочку. Стоит помнить, что в случае нарушения условия выполнения договора банки вправе требовать досрочно погасить кредит.

В качестве штрафных санкций может выступать увеличение процентов или начисление конкретной суммы. Зачастую используется наложение штрафа в размере 50% от процентов по основной задолженности, вот почему, если санкция уже применена, то ежедневно кредитная задолженность будет увеличиваться на установленную сумму.

Данная ситуация ни в коем случае не терпит отлагательства, поэтому личный поход в банк и указание предполагаемой даты платежа может существенно улучшить ситуацию. Клиенту могут предоставить отсрочку платежа менеджеры банка. Может быть также составлен другой график погашения с учетом ситуации клиента, поскольку банку более выгодно рассчитаться с клиентом, нежели выполнять работы по реализации залога. В данном случае банк использует отсрочку, увеличивает срок, проводит рефинансирование кредита, предлагает выгодные схемы по реализации залога.

...

Кредитная сделка

Кредитные сделки отличаются своим большим разнообразием:

- выдача банком кредита,

- открытие в банке сберегательного счёта,

- учёт векселя и прочие.

Конкретные условия каждой сделки определяются в соответствующем контракте, выступающем в качестве ее юридического обеспечения.

Финансовый контракт, на базе которого происходит кредитная сделка, предполагает возврат полученной задолженности заемщиком спустя указанный срок и начисленного процента за пользование им.

Со стороны кредитора суть кредитной сделки предусматривает некоторую выгоду. Заемщик, в свою очередь, приобретает возможность использования необходимых дополнительных средств.

В общем случае обычная кредитная сделка – это единовременная выдача займа (ссуды, кредита), погашаемого к окончанию срока кредитной сделки одним платежом, подразумевающая участие 2-х лиц:

1. Заёмщик (должник) – лицо, которое получает денежные средства в собственное распоряжение для временного пользования ими,

2. Кредитор – лицо, предоставляющее в долг данные финансовые средства.

...

Кредитная ловушка

Чтобы не попасть в кредитную ловушку при получении кредита в большом размере, необходимо обращать особенное внимание на условия кредитного договора, оказывающие влияние на сроки по осуществлению сделки купли-продажи с помощью кредитования. Срок перечисления кредитной суммы – примерно три дня, а следующий день является временем по заключению основного договора.

Начисление процентов начинается с того момента, как средства зачислены на счет вне зависимости от действия вашего договора купли-продажи. Вот почему при ипотечном кредитовании лучше постараться оформить документы, ускорив регистрацию. Для большинства клиентов кредитная ловушка состоит в том, что условия договора кредитования невозможно поменять после того, как он подписан. Перед заключением договора необходимо документально подтвердить все расходы, которые связаны с обслуживанием ссудного счета.

Часто привлекательная программа не может дать достаточных оснований, чтобы быть полностью уверенным. Лучше подтвердить такую программу образцом договора, который потом предоставят в случае положительного решения о выдаче кредита.

...

Кредит на погашение кредита

Получение кредита на погашение кредита, который ранее взят в другом банке, носит название рефинансирование кредита или перекредитование. В настоящий момент в России такие кредитные продукты предоставляют многие коммерческие банки.

Как правило, кредит на погашение кредита можно получить лишь в случае, когда у потенциального заёмщика есть стабильные регулярные доходы, и он способен в полном объеме и своевременно оплачивать платежи по выданному кредиту. При этом заемщик должен соответствовать всем кредитным условиям банковской организации.

В случае рефинансирования или перекредитования работники банка предлагают клиенту более оптимальные условия, соответствующие в большинстве случаев конкретным ситуациям.

Кредит на погашение кредита дает возможность решения следующих задач:

1. Уменьшение размера ежемесячной выплаты,

2. Изменение валюты кредита,

3. Уменьшение процентной ставки,

4. Уменьшение/увеличение срока выплаты по кредиту,

5. Получение льготного периода кредитования, уплата только процентов без оплаты основного долга,

6. Объединение нескольких кредитов, которые получены ранее, в единственный крупный в одном банке.

...